Декабрь / 14 / 2018 / Пятница
Домой / Экономика / Как инвестировать в краудлендинг: советы начинающему инвестору

Как инвестировать в краудлендинг: советы начинающему инвестору

Краудлендинг или p2p-кредитование («peer to peer», что означает «равный к равному») — это способ финансирования, при котором площадка напрямую соединяет между собой участников процесса (например, заемщиков и инвесторов).

В конце прошлого года Центробанк поделился статистикой рынка краудфандинга за три квартала 2017 года. За это время краудфандинговые сборы в России достигли 10 миллиардов рублей, причем около 80% составила доля краудлендинга. ЦБ также отметил, что рынок p2p-кредитования ежегодно увеличивается вдвое. По данным отчета FinTech, в 2017 году объем мирового рынка альтернативного кредитования достиг $380,6 миллиарда.

Для бизнеса краудлендинг — это быстрые деньги без залога и под процент ниже, чем в банке, которые приносят инвестору в среднем 17-30% годовых (20-30% на Penenza и сервисе «Город денег», 17,3% годовых у «Альфа-Поток»). Давайте разберемся, как на займах заработать, а не потерять.

B2B-магазин Rusbase поможет найти инвестора.

Какую стратегию использовать

Что делать с деньгами, думаете вы. Просто ответьте на главный вопрос: «А чего я хочу?». Если побыстрее заработать, и риски для вас вторичны, это одна история. Другое дело, если вы копите на квартиру, не хотите, чтобы инфляция все сожрала и заинтересованы в стабильном доходе. В зависимости от ваших целей возможны три инвестиционных стратегии краудлендинга:

  • агрессивная

  • умеренная

  • надежная

Агрессивная или «срубить по-быстрому»

Если выражение «кто не рискует, тот не пьет шампанское» — про вас, то вам следует обратить внимание на p2p-сервисы, где кредитуют физических лиц. Такие сервисы (например, «БезБанка») обещают доход 50-200% годовых, но есть серьезный риск потери инвестиций. По данным с заседания Центробанка, это самый высоко рисковый сегмент рынка. Чтобы хоть как-то сгладить риски, некоторые платформы предлагают инвесторам застраховать свой вклад.

Умеренная или «тише едешь, дальше будешь»

Инвестиции в займы длительностью от полугода и выше подойдут для тех, кто не хочет рисковать по-крупному, но стремится заработать. Выбирайте классические p2b-платформы (peer-to-business), где частные инвесторы вкладывают деньги в компании. Сервисы обещают доход до 30% годовых, при этом риск потери не выше 4,5% («Город Денег»).

Фото: Unsplash

Чаще всего малый бизнес идет в краудлендинг, так как возникают трудности с получением кредита в банке. Так, по рассказу основателя компании «ВсеСтулья.Ру» Ильи Масличенко, он подавал заявку на кредит в банки одиннадцать раз. Сотрудники банков несколько раз ездили к ним с проверкой офиса, придирались к бумагам. Когда после одиннадцатого по счету отказа бизнесмену сообщили, что кредит предодобрен, он решил все-таки обратиться в сервис. Теперь «ВсеСтулья.Ру» закупают фуру стульев, за месяц их продают и спокойно выплачивают кредит. По словам Ильи, один кредит на миллион рублей они брали в прошлом году и уже выплатили его, сейчас выплачивают второй.

Похожая ситуация за рубежом. В 2004 году Дэвид Стирк открыл свой небольшой бизнес по розливу виски (The Creative Whiskey Company). Стартап активно развивался. Очень скоро появилась потребность расширяться, и с апреля 2017 года Дэвид активно кредитуется на английской краудлендинговой платформе Funding Circle. По данным сервиса, его инвесторы поддержали алкогольный стартап на сумму более 390 тысяч фунтов стерлингов. По словам Дэвида, он восемь месяцев ждал, когда банк ему одобрит ипотеку, а потом решил пойти нестандартным путем, взял кредит на Funding Circle и купил здание.

Надежная или для осторожных

Допустим, вы изучили все документы компании, но все равно страшно. А вдруг стартап сбежит с деньгами на Бали? Тогда вам в тендерные займы. Они так называются, потому что компании берут заем, чтобы участвовать в тендере (или чтобы выполнить контракт после победы в нем). Например, у нас риск просрочки колеблется в районе 0,4%. Обычно тендерные займы короткие, деньги инвестора возвращаются в течение месяца.

Вот пример использования подобного займа. Компания «Биотехпрогресс» собралась участвовать в тендере. Надо было где-то взять 150 миллионов рублей. Взять из оборота компании не получилось и она пришла за займом к нам. Деньги дали пять инвесторов, в том числе юридические лица. «Биотехпрогресс» выиграл тендер и через 19 дней вернул долг. По данным сервиса, один инвестор (компания) заработал на этом займе 1,6 миллиона рублей (1,66% от суммы займа инвестора в первый месяц). Частный инвестор заработал 600 тысяч рублей, кредитовав на 30 миллионов рублей.

Фото: Getty

А сколько времени это займет?

Опытные инвесторы быстро разберутся с системой: они уже видели разные инвестиционные платформы, умеют читать все документы, интуиция и логика работают на ура. Предусмотрительный новичок будет въедливо изучать каждого заемщика. На это уходит много времени и еще больше — на дальнейшие раздумья. Поэтому для тех, кто хочет самостоятельно разобраться с системой, несколько советов:

  • Начните с тестирования сервиса: заведите минимально возможную сумму, попробуйте ее инвестировать, получить и вывести доход.

  • Любую сумму лучше сразу разбивать на несколько займов. Это снизит риски, сгладит сроки по заключению сделки и увеличит количество успешных сделок.

  • Часто инвесторы вручную ищут проекты на мелкие займы и стремятся покрыть своим предложением сразу всю сумму. Лучше так не делать. Времени уходит много и нет гарантии, что именно ваше предложение примет заемщик. Эффективнее выступать сокредитором и предлагать заемщику небольшую часть крупного займа.

  • Выбирайте займы только с высоким рейтингом надежности — это может немного снизить общую доходность портфеля, но зато и риск потерять деньги тоже будет намного меньше.

А что если я не хочу ломать голову?

Чтобы помочь инвесторам, краудлендинговые платформы предлагают несколько схем инвестирования:

  • Портфельное инвестирование — инвестиции разбиваются на мелкие суммы и распределяются на большое количество проектов. На некоторых краудлендинговых сервисах система самостоятельно распределяет вклад по займам, инвестор не участвует в процессе.

  • Простое автоинвестирование — инвестор задает системе параметры, по которым она будет распределять деньги по займам (например, стоп-факторы, инвестиционный порог, рейтинг надежности). Доходность портфеля отслеживается в личном кабинете.

  • Сложное автоинвестирование — инвестор задает системе несколько шаблонов с разными параметрами и выставляет приоритет. Например, чтобы крупные суммы шли в заявки с высокими рейтингами, а мелкие в заявки более низким рейтингом. Так деньги быстро распределятся, а риски сглаживаются.

И еще немного о сроках инвестирования

E-commerce, фермерство, техностартапы или тендерные займы — вариантов, куда вложиться достаточно. Малый бизнес часто берет кредит для масштабирования или на закупку оборудования. Срок возврата обычно составляет полгода и более.

Если вы хотите активно реинвестировать и получать стабильный доход, то логичнее выбирать займы с коротким сроком возврата. По нашему опыту, за год вы можете обернуть их 12-25 раз (в зависимости от реального срока займа). Займы на срок от полугода скорее подойдут «ленивым» инвесторам, которые хотят положить деньги как на депозит, но доход получать выше ставок по банковским вкладам.

Главное — оцените риски

Краудлендинговые сервисы проверяют заемщиков по параметрам, которые могут повлиять на банкротство компании, оценивают финансовую стабильность бизнеса, есть ли проблемы с налоговой, сколько лет компания на рынке и так далее.

В тендерных займах также смотрят, каков процент побед в тендерах и как часто компания отказывалась от контракта после нее. Затем заемщику присваивается рейтинг. Рейтинг заемщика особенно важен, когда вы инвестируете от миллиона рублей.

Смотрите на рейтинг и заемщика, и займа

В тендерных займах есть особенность — оценивается не только заемщик, но и сам заем. Иногда попадаются ненадежные заемщики, с которых нечего взять в случае дефолта, но зато заем, наоборот, с высоким рейтингом. Такое происходит, если скоринг определил, что, скорее всего, компания не выиграет тендер, а значит деньги, которые брал заемщик для участия, вернутся. При этом инвестор заработает больше обычного, так как ему начислят фиксированный процент за первый месяц (а деньги вернутся раньше).

Запомните — при правильной оценке рисков инвестирование в краудлендинг может быть хорошей альтернативой другим более привычным видам. И главное, это действительно прибыльно.


Материалы по теме:

Как в непростые времена найти деньги на развитие малого бизнеса

10 советов по инвестированию от топов российского (и не только) венчура

Как инвестировать и получать доход, имея в кармане меньше миллиона

Почему инвесторы не вложатся в ваш стартап? Три стоп-сигнала


Самые актуальные новости — в Telegram-канале Rusbase


Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter



Источник

Проверьте также

Россия рассказала о судьбе ракетного договора с США

Москва не будет связана никакими обязательствами по Договору о ликвидации ракет средней и малой дальности …

С «Ленэнерго» взыскали 3,8 млн рублей за уничтожение газона

В Петербурге с ПАО «Ленэнерго» взыскали 3,8 млн рублей за причиненный природе ущерб, сообщили «Росбалту» …

Чиновницу Ольгу Глацких отправили в Госдуму

Свердловской чиновнице предложили попробовать свои силы на следующих выборах в Государственную думу России. Политологи поддерживают …

«Милан» просто подарил игру «Олимпиакосу», заявил Гаттузо

«Милан» просто подарил игру «Олимпиакосу», заявил Гаттузо

Главный тренер «Милана» Дженнаро Гаттузо прокомментировал поражение своей команды в матче последнего тура группового этап …

Рейтинг@Mail.ru